Er zijn drie hoofdredenen waarom aanvragen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering mislopen – en geen ervan heeft te maken met de ondernemer zelf.
1️⃣ Onduidelijke of onvolledige medische informatie.
Verzekeraars werken met medische acceptatiecriteria. Als je medische geschiedenis niet helder wordt gepresenteerd, of als bepaalde details ontbreken, kiezen ze vaak voor de veilige weg: afwijzen.
Een voorbeeld: iemand vermeldt ‘rugklachten’ zonder aan te geven dat die na fysiotherapie volledig zijn verholpen. De verzekeraar ziet alleen het woord ‘rug’ en trekt zijn conclusies. Nuance gaat verloren in standaardformulieren.
2️⃣ Verkeerde keuze van verzekeraar.
Niet elke verzekeraar heeft dezelfde acceptatiecriteria. De ene partij is soepeler bij psychische aandoeningen, de andere bij fysieke beperkingen of specifieke beroepsgroepen.
Volgens branchegegevens wordt ongeveer 15–20% van alle AOV-aanvragen afgewezen of voorzien van zware uitsluitingen, vaak omdat de match tussen profiel en verzekeraar niet optimaal is.
3️⃣ Gebrek aan begeleiding tijdens het proces.
Het acceptatieproces is geen simpel formulier invullen. Het vraagt kennis van medische terminologie, inzicht in hoe verzekeraars risico’s wegen en ervaring met communicatie richting medische teams.
Zonder begeleiding loop je als ondernemer achter de feiten aan: je weet niet welke vragen kritiek zijn, welke informatie je wel of niet moet delen en hoe je een sterk dossier opbouwt.
Wat onafhankelijke begeleiding anders doet
Een onafhankelijk adviseur die met meerdere verzekeraars werkt, begint niet bij een aanvraagformulier. Hij of zij begint bij luisteren.
Wat is je medische geschiedenis? Welk werk doe je precies? Wat zijn je zorgen? En cruciale vraag: bij welke verzekeraar past jouw profiel het beste?
Dat klinkt eenvoudig, maar het maakt een wereld van verschil. Een adviseur met marktkennis weet dat verzekeraar A streng is op diabetes maar soepel op psychische klachten, terwijl verzekeraar B juist anders omgaat met risico’s.
Die kennis voorkomt dat je een aanvraag doet die bij voorbaat kansloos is.
Daarnaast helpt een goede adviseur bij het samenstellen van je medische dossier. Niet door zaken te verzwijgen – dat mag absoluut niet – maar door informatie helder, volledig en genuanceerd te presenteren.
Een specialist ziet welke medische details relevant zijn voor de acceptatie en zorgt dat jouw verhaal klopt én compleet is.
Tot slot begeleidt een adviseur je tijdens het hele traject. Als de verzekeraar aanvullende vragen stelt, als er verwarring is over beroepsomschrijvingen of als er ruimte is voor onderhandeling over voorwaarden: je staat er niet alleen voor.
Dat scheelt stress, tijd en vaak ook teleurstelling.
Hoe AOV Kompas ondernemers helpt bij complexe gevallen
Bij AOV Kompas werken specialisten zoals Norbert Bakker, die dagelijks ondernemers helpen met complexe AOV-dossiers: mensen met een medische voorgeschiedenis, een eerdere afwijzing of een beroep dat verzekeraars als risicovol beschouwen.
Wat hen onderscheidt, is niet alleen vakkennis, maar vooral de menselijke aanpak.
Ze nemen de tijd om je situatie echt te begrijpen.
Wat is er gebeurd in het verleden? Hoe ziet je werk er nu uit? Welke verzekering past bij jouw leven, niet bij een standaardprofiel?
Die persoonlijke begeleiding zorgt ervoor dat je geen nummer in een systeem bent, maar iemand met een verhaal dat serieus wordt genomen.
Daarnaast hebben ze diepgaande kennis van acceptatievoorwaarden bij verschillende verzekeraars.
Ze weten welke vragen kritiek zijn, hoe je medische informatie presenteert en wanneer ze strategisch contact opnemen met medische teams van verzekeraars.
Het gaat niet om trucjes of het omzeilen van regels – het gaat om professionele dossiervorming die recht doet aan jouw situatie.
Meer informatie over de aanpak van complexe AOV-gevallen vind je bij AOV Kompas.
Bij AOV Kompas word je persoonlijk begeleid door adviseurs die begrijpen dat een AOV afgewezen krijgen niet het einde hoeft te zijn, maar vaak het begin van de juiste zoektocht.
Van afwijzing naar acceptatie – echte oplossingen beginnen met luisteren
Een afgewezen arbeidsongeschiktheidsverzekering voelt als een deur die dichtslaat.
Maar in veel gevallen is er een andere deur, soms zelfs meerdere. Het vraagt alleen iemand die weet waar die deuren zijn – en hoe je ze opent.
Goede begeleiding begint met het herstellen van vertrouwen.
Vertrouwen dat je wél verzekerbaar bent, dat er oplossingen zijn en dat jouw situatie ertoe doet.
Het gaat om maatwerk: niet de makkelijkste polis, maar de juiste voor jou.
En dat kan betekenen dat je naar een andere verzekeraar gaat, je beroepsomschrijving aanscherpt of je medische dossier opnieuw samenstelt – dit keer met kennis van zaken.
Want uiteindelijk gaat het niet om polissen of acceptatiecriteria.
Het gaat om mensen die hun toekomst willen veiligstellen. Ondernemers die hun werk willen blijven doen zonder nachtmerries over wat er gebeurt als het misgaat.
En die zekerheid verdient iedereen – ook wie ooit “nee” te horen kreeg.
Echte expertise zit niet in het kennen van alle producten, maar in het zien van de mens achter het dossier.
Daar begint elke succesvolle AOV-aanvraag: met luisteren, begrijpen en samen een weg vinden.
